以金融之力 強制造之翼
在經(jīng)濟大省廣東，越來越多的民營企業(yè)正得到銀行機構的大力支持，在穩(wěn)定增長、增加就業(yè)、促進創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。在推進中國式現(xiàn)代化的征程中，民營經(jīng)濟是生力軍，是高質量發(fā)展的重要基礎。在廣東這片充滿活力的熱土上，制造業(yè)是廣東的產(chǎn)業(yè)底蘊和發(fā)展根基，是廣東的看家本領。當前的廣東正積極推動新型工業(yè)化，加快形成新質生產(chǎn)力，夯實制造業(yè)高質量發(fā)展地基。
作為服務廣東民營經(jīng)濟的“主力軍”，郵儲銀行廣東省分行深刻認識到這一趨勢，通過深耕新質生產(chǎn)力培育、強化“制造業(yè)當家”金融支撐、助推民營企業(yè)“走出去”、創(chuàng)新融資服務破解小微融資難題等多元化舉措，激發(fā)民營經(jīng)濟創(chuàng)新活力，為民營企業(yè)的蓬勃發(fā)展提供了堅實的金融支撐。截至今年9月末，該分行民營企業(yè)貸款余額達2237億元，同比增長7.07％，服務民營企業(yè)超13.7萬戶。
“我們之前和很多銀行合作過，但沒有意識到將資金需求歸攏到一家機構的必要性，今年與郵儲銀行的合作讓我們找準了方向，得到了更多便利?！本W(wǎng)思科技集團有限公司（以下簡稱“網(wǎng)思科技”）總裁吳俊對郵儲銀行廣東省廣州市分行的金融支持贊不絕口，在他看來，獲得該分行數(shù)千萬元授信支持后，公司的發(fā)展將有望邁上新臺階。
培育新質生產(chǎn)力 護航企業(yè)向“新”發(fā)展
當前，我國人工智能技術應用已覆蓋智能制造、智慧醫(yī)療、智能交通等關鍵領域，成為培育新質生產(chǎn)力的重要引擎。如何將企業(yè)的“知產(chǎn)”視為“資產(chǎn)”，為企業(yè)提供資金支持，銀行對科創(chuàng)企業(yè)評價體系的革新和升級尤為重要。廣東省分行敏銳捕捉到科技企業(yè)的金融需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，為新質生產(chǎn)力的培育注入金融“活水”。
作為一家聚焦人工智能和數(shù)字孿生技術行業(yè)應用的高科技企業(yè)，網(wǎng)思科技致力于提供專業(yè)信息化解決方案和服務，在運營商的垂直細分應用市場中占據(jù)20％-30％的份額，并深度參與了軟件和信息技術行業(yè)國產(chǎn)化進程。其被授予國家級“專精特新”“小巨人”企業(yè)稱號，標志著該公司在人工智能領域的領先地位與核心競爭力得到了國家層面的高度認可。網(wǎng)思科技自2017年成立以來，累計研發(fā)投入近2億元，遠高于同類型企業(yè)。然而，在持續(xù)加大研發(fā)投入的過程中，受制于科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的現(xiàn)實難以進行有效融資。要想更好地拓展業(yè)務并保持良性現(xiàn)金流，資金問題必須解決。
針對網(wǎng)思科技這類科技型中小企業(yè)發(fā)展面臨的融資困境，廣州市分行應用“看未來”審查方法、“技術流”評價體系全面地評估科技型企業(yè)技術創(chuàng)新能力水平及長期發(fā)展前景，通過創(chuàng)新產(chǎn)品推出大額科創(chuàng)貸，及時解決企業(yè)的融資難題。吳俊表示，在郵儲銀行的金融助力下，網(wǎng)思科技可以進一步深化技術研發(fā)，推動數(shù)字化解決方案在更多領域應用拓展，促進人工智能產(chǎn)業(yè)上下游的融合發(fā)展。據(jù)介紹，“技術流”評價體系綜合評價企業(yè)的知識產(chǎn)權、科技成果轉化能力、行業(yè)地位、核心產(chǎn)品的競爭力、研發(fā)投入、人員投入、政府支持、資本市場認可度等多維度情況，可以全面評估科技型企業(yè)技術創(chuàng)新能力水平及長期發(fā)展前景，為銀行評級授信決策提供參考。
這是廣東省分行在科技金融領域深耕細作的一個縮影。廣東省分行堅守科技金融發(fā)展戰(zhàn)略，積極構建了“專業(yè)型+特色化+示范性”多層次科技金融服務機構體系，設立7家科技專營機構，組建科技金融專業(yè)服務團隊；推出“小微易貸”“快捷貸”等產(chǎn)品體系，打造“信用+抵押+擔保+質押”多種融資模式；聚焦廣東20大戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群，持續(xù)推動科技企業(yè)“技術流”評價體系和“看未來”審查方法技術應用，提升科技企業(yè)授信服務能力，持續(xù)擴大科技金融服務覆蓋面。截至9月末，該分行累計開發(fā)各類科技型企業(yè)客戶超過8400戶，貸款結余超過411億元，同比增幅達46％。
潤澤硫化工龍頭 繪就綠色智造新圖景
“制造業(yè)當家”是當前廣東省加快建設制造強省、質量強省，更高水平建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的戰(zhàn)略導向。面對制造業(yè)、化工業(yè)等長鏈條、長周期、大投入的產(chǎn)業(yè)，廣東省分行進一步加大公司信貸的投放力度和“長度”，以專業(yè)、高效的金融服務，積極為制造業(yè)企業(yè)賦能，讓更多“長期資金”陪伴產(chǎn)業(yè)在大灣區(qū)成長，助力廣東進一步夯實以制造業(yè)為支撐的實體經(jīng)濟基礎。
步入廣東宏瑞能源科技股份有限公司的電子級硫酸生產(chǎn)車間，映入眼簾的是一條全自動灌裝線，正精確無誤地進行作業(yè)，通過自動傳輸鏈條將成品高效地轉運至指定位置。中央控制室的大屏幕上，能耗數(shù)據(jù)如同生命的脈動正實時更新著。這里是全國規(guī)模最大的濕法制酸裝置基地，正通過提升“含綠量”來增強其“含金量”。在2024年,企業(yè)自主研發(fā)的電子級硫酸純度達95％以上，打破國外壟斷，填補了國內半導體級化學品空白。但公司副總裁楊遠龍的眉頭卻未曾舒展：“硫化工產(chǎn)業(yè)鏈長、資金周轉需求大，綠色技改更需要長期投入，資金難題始終揮之不去。”
解決企業(yè)難題成為了郵儲銀行的行動指南?；葜菔蟹中袨槠髽I(yè)出具了“全周期+全鏈條”金融服務方案，通過“科創(chuàng)貸”“U鏈供應鏈金融服務平臺”支持電子級硫酸項目投產(chǎn)運營以及為公司上下游100余家中小供應商提供線上供應鏈金融一體化綜合服務。
在企業(yè)通往綠色智能制造的道路上，惠州市分行已經(jīng)成為宏瑞公司可信賴的合作伙伴。去年6月，惠州市分行就向其關聯(lián)子公司發(fā)放了5000萬元的小企業(yè)貸款。此后，惠州市分行又逐步與宏瑞公司的母公司建立了合作關系，已累計提供信貸支持3.8億元。當硫化工的“分子鍵”遇見金融“活水”的“催化劑”，銀企共生正勾勒出綠色蝶變的新圖景：宏瑞公司單位產(chǎn)值能耗同比下降15％，電子級硫酸市場份額迅速提升。“從第一筆5000萬元貸款到如今全鏈條服務，郵儲銀行一路見證了我們的成長。”楊遠龍如是說。
近年來，廣東省分行通過構建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔、銀園等平臺合作模式，加大信貸投放力度、優(yōu)化信貸結構，重點支持了新能源、高端裝備制造、“專精特新”等領域產(chǎn)業(yè)的轉型升級，為廣東制造業(yè)高質量發(fā)展注入更多金融動能。截至9月末，廣東省分行制造業(yè)貸款余額超823億元，較上年末增長12.61％。
提升跨境金融服務 支持民營企業(yè)“走出去”
廣東民營企業(yè)積極布局海外市場，在外部環(huán)境日趨復雜的當下，為廣東穩(wěn)住外資外貿基本盤發(fā)揮了重要作用。廣東省分行始終堅持服務國家重點戰(zhàn)略，持續(xù)完善跨境金融產(chǎn)品綜合服務體系，構建涵蓋進出口押匯、信用證、匯率避險等多元化服務體系，積極服務轄內實體經(jīng)濟轉型升級，支持優(yōu)質外貿企業(yè)“走出去”。
在廣東汕頭，注塑車間內的機器聲隆隆作響，一個個玩具配件應聲而出；旁邊的流水線車間里，工人們正有條不紊地進行組裝。這一幕是澄海區(qū)某玩具廠廠房內的日常工作場景。這一批遙控類玩具在包裝成成品后，正準備銷往包括俄羅斯在內的“一帶一路”國家。
汕頭市澄海區(qū)是中外聞名的玩具禮品生產(chǎn)出口基地，受歐美市場需求不足的影響，當?shù)仄髽I(yè)經(jīng)營壓力增大?！罢窃谶@樣的大背景下，我們才積極尋找轉變及開拓新興市場渠道?！痹撏婢邚S負責人邱先生坦言，近年來，跨境電商的發(fā)展及“一帶一路”建設在產(chǎn)品多樣化和目標客戶多元化方面為企業(yè)的國際市場拓展提供了新機遇，郵儲銀行澄海支行的金融支持則解了企業(yè)的燃眉之急。
澄海支行此前就通過房地產(chǎn)抵押貸款為該玩具廠提供授信1000萬元，支持其拓展銷售渠道。后來市場行情不好，企業(yè)資金壓力比較大。該支行了解后第一時間響應，通過“無還本續(xù)貸”的方式為其續(xù)貸，既不占用企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周轉資金，又簡化了貸款辦理手續(xù)?！坝辛肃]儲銀行的資金支持，我們將繼續(xù)為澄海玩具邁出國門、走向世界作出更大貢獻?！鼻裣壬鷿M懷信心地說。
廣東省分行積極為“走出去”企業(yè)提供跨境結算、貿易融資、流動資金貸款、海外并購等跨境金融服務，推動優(yōu)質企業(yè)“走出去”，拓展海外市場，融入全球產(chǎn)業(yè)鏈條。截至9月末，廣東省分行外貿企業(yè)融資余額近284億元。下一步，廣東省分行將繼續(xù)聚焦支持民營企業(yè)、小微企業(yè)、科技型企業(yè)三大重點客群，扎實開展“五力賦能”支持民營企業(yè)高質量發(fā)展專項行動，不斷強化各類資源保障，以金融之力護航廣東民營經(jīng)濟發(fā)展壯大。
網(wǎng)思科技數(shù)字孿生技術展示。
郵儲銀行汕頭市分行客戶經(jīng)理了解玩具企業(yè)新品銷售情況。（圖片由廣東省分行提供）
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