新華社客戶端：數(shù)字時(shí)代，奮楫先行 郵儲(chǔ)銀行的“數(shù)智躍遷”之路
指尖輕點(diǎn)手機(jī)銀行就能完成賬戶管理，AI審貸能夠?qū)崟r(shí)響應(yīng)，“云柜數(shù)字人”大幅度減少客戶在業(yè)務(wù)高峰期的等待時(shí)間……回望過(guò)去五年，郵儲(chǔ)銀行的數(shù)智化變革在每個(gè)細(xì)微處積蓄力量，從核心系統(tǒng)的全面煥新到服務(wù)場(chǎng)景的智能升級(jí)，從用戶體驗(yàn)的持續(xù)優(yōu)化到管理流程的效率躍遷，變革的力量滲透至每一個(gè)環(huán)節(jié)，最終實(shí)現(xiàn)全鏈條革新，走出了一條響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略、符合時(shí)代要求、貼合行業(yè)需要的數(shù)字金融發(fā)展之路。
郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，打造智慧銀行，服務(wù)城鄉(xiāng)居民。
2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年。將目光投向未來(lái)五年，黨的二十屆四中全會(huì)公報(bào)明確提出“深入推進(jìn)數(shù)字中國(guó)建設(shè)”。在這一國(guó)家戰(zhàn)略指引下，金融行業(yè)的數(shù)智革命將持續(xù)深化，且以更深刻的方式重塑行業(yè)生態(tài)。而郵儲(chǔ)銀行已在謀劃布局新的科技發(fā)展藍(lán)圖，推動(dòng)科技能力再上新臺(tái)階，為做好金融“五篇大文章”和推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。
把握AI變革機(jī)遇 服務(wù)與管理效能煥新
今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行的數(shù)智化服務(wù)矩陣不斷豐富，各具特色的“AI助手” 陸續(xù)“上崗”。
近日，在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)里，全新推出的“云柜數(shù)字人”仿若藏在屏幕后的“AI姐姐”，她不僅是業(yè)務(wù)講解員，更是隱藏的“流程加速器”，通過(guò)智能引導(dǎo)與輔助人工審核，單筆業(yè)務(wù)處理效率提升了40%，大幅度減少了客戶在業(yè)務(wù)高峰期的等待時(shí)間，提升了網(wǎng)點(diǎn)整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率。
不久前亮相的投行業(yè)務(wù)場(chǎng)景AI交易機(jī)器人“郵小寶”，依托中國(guó)外匯交易中心Ideal平臺(tái)打造，是市場(chǎng)上首個(gè)以主承銷(xiāo)商身份亮相的信用債交易機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)債券包銷(xiāo)交易的智能詢(xún)價(jià)應(yīng)答，詢(xún)價(jià)交易效率提升95%以上。
今年上半年，票據(jù)交易機(jī)器人“郵小盈”接入郵儲(chǔ)銀行同業(yè)合作平臺(tái)“郵你同贏”的PC端及APP端，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)交易全品種、全流程的智能化覆蓋，大幅提升交易執(zhí)行效率的同時(shí)，通過(guò)智能風(fēng)控系統(tǒng)降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
隨著數(shù)智化力量滲透至業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，郵儲(chǔ)銀行搭建起新的服務(wù)內(nèi)核：產(chǎn)品端聚焦用戶需求，將“精細(xì)”刻進(jìn)每一處設(shè)計(jì)；交互端以用戶體驗(yàn)為核心，讓“貼心”貫穿每一次接觸；風(fēng)控端依托科技賦能精準(zhǔn)研判，用“精準(zhǔn)”守護(hù)每一筆交易。
AI的價(jià)值不僅體現(xiàn)在服務(wù)端，更為郵儲(chǔ)銀行打造高效管理體系注入動(dòng)能。在內(nèi)部經(jīng)營(yíng)方面，郵儲(chǔ)銀行打造“前臺(tái)—中臺(tái)—后臺(tái)”全鏈路智能化賦能體系，全面賦能企業(yè)經(jīng)營(yíng)全流程產(chǎn)能。例如，前臺(tái)推出智能交易助手，實(shí)現(xiàn)從逐筆手工到批量秒級(jí)的流程再造，貨幣交易、投行債券及票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率均提升90%以上；中臺(tái)推出智能審貸，實(shí)現(xiàn)從人工排查到智能驅(qū)動(dòng)的模型分析，資料影像的分類(lèi)識(shí)別率達(dá)96%，關(guān)鍵信息提取準(zhǔn)確率達(dá)92%；后臺(tái)推出智能問(wèn)數(shù)，實(shí)現(xiàn)從代碼取數(shù)到問(wèn)答展示的取數(shù)模式，將手工取數(shù)和分析的耗時(shí)由“天級(jí)”大幅壓縮至“分鐘級(jí)”。
郵儲(chǔ)銀行積極把握人工智能技術(shù)的變革機(jī)遇，在銀行業(yè)率先布局大模型應(yīng)用探索，創(chuàng)下多個(gè)國(guó)有大型商業(yè)銀行“第一”：第一家接入百度“文心一言”、第一家與清華智譜AI達(dá)成戰(zhàn)略合作、第一家實(shí)現(xiàn)DeepSeek本地化部署。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行積極踐行科技自立自強(qiáng)理念，于2024年12月發(fā)布自主可控的“郵智”大模型，持續(xù)推動(dòng)大模型在多元化場(chǎng)景上的精細(xì)化創(chuàng)新，目前已布局前中后臺(tái)各領(lǐng)域超260個(gè)大模型應(yīng)用場(chǎng)景。
新一代核心系統(tǒng)落地 筑牢“科技自強(qiáng)”數(shù)字根基
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)，核心系統(tǒng)扮演著愈發(fā)關(guān)鍵的角色，它是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的堅(jiān)實(shí)底座，是業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新的賦能平臺(tái)，更是承載未來(lái)數(shù)字生態(tài)的戰(zhàn)略基石。
今年7月，郵儲(chǔ)銀行自主研發(fā)的第三代資金業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)首批業(yè)務(wù)功能正式上線。該系統(tǒng)通過(guò)關(guān)鍵舉措全面提升自主可控水平，系統(tǒng)服務(wù)器硬件設(shè)備、操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)完全實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化部署；基于郵儲(chǔ)銀行自主研發(fā)的分布式技術(shù)平臺(tái)，系統(tǒng)負(fù)載峰值提升超10倍、單筆交易審批用時(shí)減少97%、日終跑批時(shí)間縮短90%。
記者了解到，郵儲(chǔ)銀行于2019年3月正式啟動(dòng)新一代分布式核心系統(tǒng)建設(shè)，目前已完成個(gè)人、公司、信用卡核心系統(tǒng)全新?lián)Q代。
郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持自立自強(qiáng)之路，實(shí)現(xiàn)技術(shù)全面自主。據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行新一代核心系統(tǒng)是基于自主可控的芯片、服務(wù)器、操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)等全棧信創(chuàng)技術(shù)運(yùn)行的核心系統(tǒng)，采用獨(dú)具郵儲(chǔ)特色、高效實(shí)用的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模方法與IT實(shí)施工藝，按照“解耦—重構(gòu)—復(fù)用”的設(shè)計(jì)思路，以積木式產(chǎn)品組合進(jìn)行敏捷創(chuàng)新，不僅實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)設(shè)施全部自主可控，應(yīng)用組件關(guān)鍵代碼全部自主研發(fā)，還自上而下構(gòu)筑了金融核心級(jí)的全棧式自主可控能力，強(qiáng)化智能、互聯(lián)、一體化的數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)與管控能力，保障銀行海量交易的穩(wěn)定運(yùn)行。同時(shí)，通過(guò)打造可根據(jù)客戶需求進(jìn)行靈活組裝的個(gè)性化金融套餐，新一代核心系統(tǒng)能夠最大程度滿足客戶個(gè)性化、差異化、定制化需求，并以“無(wú)感切換”的投產(chǎn)模式、集約化的業(yè)務(wù)流程模式，降低切換風(fēng)險(xiǎn)，改善客戶體驗(yàn)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。
例如，個(gè)人業(yè)務(wù)新核心系統(tǒng)是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)的全新個(gè)人業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并自主研發(fā)了可控、可靠的分布式技術(shù)平臺(tái)和運(yùn)維平臺(tái)，是我國(guó)銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重大實(shí)踐；公司業(yè)務(wù)新核心系統(tǒng)在國(guó)有大行中首次實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)全棧國(guó)產(chǎn)化單軌運(yùn)行，系統(tǒng)運(yùn)行效率較前代提升超10倍；信用卡新核心系統(tǒng)從外包托管模式全面回遷升級(jí)，實(shí)現(xiàn)全量客戶100%一次性遷移。
“十四五”乘勢(shì)應(yīng)變 謀劃科技發(fā)展新藍(lán)圖
堅(jiān)持做“難而正確的事”，堅(jiān)定走“長(zhǎng)期主義”道路，這樣的表達(dá)連續(xù)多年出現(xiàn)在郵儲(chǔ)銀行的業(yè)績(jī)報(bào)告中，映射出這家國(guó)有大行的戰(zhàn)略堅(jiān)守。而打造“數(shù)智驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量增長(zhǎng)的數(shù)字生態(tài)銀行”作為郵儲(chǔ)特色金融“五篇大文章”的一環(huán)，正是這份堅(jiān)守中極具分量的存在。
過(guò)去五年，在科技成為金融行業(yè)變革的核心驅(qū)動(dòng)力的大背景下，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設(shè)之路，自主研發(fā)、自主平臺(tái)占比超80%，推出自有大模型“郵智”，新一代個(gè)人、公司、信用卡核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，連續(xù)多年榮獲中國(guó)人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。手機(jī)銀行月活客戶規(guī)模近8600萬(wàn)戶，用戶體驗(yàn)連續(xù)兩年位列CFCA評(píng)測(cè)榜首。
有業(yè)內(nèi)人士表示，面對(duì)新一輪科技革命，“戰(zhàn)略重構(gòu)—技術(shù)重塑—服務(wù)重生”是商業(yè)銀行乘勢(shì)應(yīng)變的主旋律。
郵儲(chǔ)銀行履行大行擔(dān)當(dāng)，以科技引領(lǐng)重塑金融業(yè)態(tài)，將這場(chǎng)科技變革浪潮視為“天時(shí)”，以戰(zhàn)略重構(gòu)開(kāi)啟人機(jī)共生的新布局；將技術(shù)智能底座視為“地利”，以技術(shù)重塑打造人機(jī)協(xié)同的新范式；最終實(shí)現(xiàn)服務(wù)重生的“人和”，彰顯智能時(shí)代人機(jī)共贏新成效，不斷滿足新時(shí)代廣大人民群眾的金融新需求。
郵儲(chǔ)銀行推動(dòng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的決心，也最直白地體現(xiàn)在真金白銀地投入與人才隊(duì)伍的建設(shè)上。Wind數(shù)據(jù)顯示，2021年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行每年金融科技投入金額均在百億元以上，近四年累計(jì)投入442.56億元。其中，2024年郵儲(chǔ)銀行金融科技投入達(dá)122.96億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.53%；投入金額同比增幅為9.03%，在六大國(guó)有銀行中居于首位；總行IT隊(duì)伍增加至5440人，全行超過(guò)7200人。
當(dāng)前，郵儲(chǔ)銀行已著手勾勒下一個(gè)五年的新圖景——啟動(dòng)“十五五”IT規(guī)劃編制，將謀劃布局科技發(fā)展藍(lán)圖，推動(dòng)科技能力再上新臺(tái)階，為做好金融“五篇大文章”和推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。
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